Является ли факторинг заменой кредитования для малого бизнеса

Не так давно активны были факторинговые компании, которые позиционировали себя как организации, пришедшие на смену банкам. Кредитование — это изобретение финансовой науки семнадцатого века, а факторинг — это нововведение века двадцатого. Однако должной популярности данный инструмент не приобрел. Причинам такой ситуации и посвящена настоящая статья.

Для начала необходимо разобраться с тем, что такое факторинг. Говоря юридическим языком, это переуступка прав требований. Допустим, компания «А» поставила свой товар компании «В» на условиях отсрочки платежа. Компания «В» становится должником или дебитором компании «А» до того момента, пока не перечислит денежные средства на расчетный счет поставщика. Однако компании «А» денежные средства нужны не через 30 дней, когда их по условию договора перечислит компания «В», а прямо сейчас. Ведь заработную плату, налоги, коммунальные платежи необходимо платить немедленно, а не через месяц. В такой ситуации на помощь компании «А» приходит факторинг.

Компания «А» по специально составленному договору продает свое право требования к компании «В» факторинговой компании. Теперь компания «В» должна заплатить за поставленный товар уже не компании «А», а фирме, осуществляющей финансирование по факторинговой схеме. Подобные компании, как правило, аффилированы или связаны с банками, что позволяет им обеспечивать своих клиентов финансированием и эффективно работать со своими должниками.

Разумеется, прежде чем предоставить денежные средства компании «А», факторинговая компания тщательно анализирует риски неоплаты счетов со стороны компании «В». Для этого она изучает историю взаимоотношений этих двух компаний, наличие просроченной кредиторской задолженности, репутацию дебитора и так далее. Поэтому, как правило, факторинговая схема финансирования применяется между оптовыми и розничными продавцами. Ведь для минимизации риска факторинговой компании требуется наличие истории взаимоотношений между контрагентами, а во многих отраслях крайне редко встречается наличие у клиента постоянного покупателя. Гораздо чаще используется схема разовой покупки. Это является первой причиной, по которой факторинг не получил должного развития в настоящее время.

Вторая причина — высокий уровень комиссии. Ведь факторинговая компания работает не бесплатно. При осуществлении сделки она оплачивает компании «А» не всю сумму дебиторской задолженности от компании «В», а за вычетом собственной комиссии. Данная комиссия расходуется на оплату процентов по кредиту для финансирования сделки (факторинговая компания редко использует для сделок собственные средства, гораздо чаще она привлекает для этой цели банковские кредиты), обеспечение затрат на текущую деятельность самой компании и фиксирование прибыли. Таким образом, с точки зрения стоимости финансирования, эффективнее привлечь банковский кредит, чем пользоваться услугами факторинговой компании.

Однако, получить банковский кредит не всегда возможно. Ведь для этого нужен залог, грамотно составленный пакет документов, в который входят и различные расчеты, поясняющие банку, как будет возвращаться кредит. Всех описанных проблем позволяет избежать факторинговая схема финансирования. Залог здесь не нужен. Обеспечением является репутация и договор поставки между двумя контрагентами. Подробный пакет документов не нужен, необходима лишь история взаимоотношений и информация о покупателе. Расчеты также не нужны, ведь источник оплаты понятен.

Таким образом, факторинг в определенных отраслях экономики и в определенных ситуациях вполне может заменить банковское кредитование. Основным же препятствием в настоящее время является его высокая цена.

Кредит бизнесу от 11.8% годовых

Другие новости

2 июня 2021 г.
Оформление кредита с низкой процентной ставкой
Оформление кредита с очень низкой процентной ставкой доступно каждому потребителю, имеющему хорошую историю кредитования. При наличии просрочек годовой процент будет увеличен в зависимости от размера задолженности...
14 мая 2021 г.
Лучшая кредитная карта без справок и поручителей
Вас ждет лучшая кредитная карта уже сегодня без справок и поручителей, если вы оставите заявку на нашем сайте. Регион постоянного места проживание не имеет значения также, как и история кредитования потенциальных заявителей...
2 мая 2021 г.
Кредит на карту без подтверждения дохода с просрочкой
Кредит на карту в течение часа без подтверждения дохода и даже с просрочкой будет вашим, если вы оставите заявку прямо сейчас. Плохая кредитная история не препятствие, если потребитель обратится в нашу компанию...
16 апреля 2021 г.
Заполните онлайн заявку на потребительский кредит без отказа
Здесь вы можете заполнить онлайн заявку за 1 минуту на потребительский кредит без отказа, который станет вашим уже сегодня. Максимальная сумма на кредит наличными, доступный абсолютно всем соискателям, составит 5000000 рублей...
4 апреля 2021 г.
Получите кредит наличными под залог недвижимости
Если вы желаете получить кредит наличными под залог недвижимости не только быстро, но и выгодно, то заполните заявку на этой странице и оформите до 15000000 рублей без справок и поручителей. Время рассмотрения заявителя не превысит 5 минут...